Quelle banque choisir pour avoir le meilleur taux immobilier ?

Trouver le moyen pour financer son projet immobilier peut être parfois un problème quand on n’a pas suffisamment de budget. De nombreuses institutions financières telles que les banques proposent diverses offres de prêt tant pour les particuliers que pour les professionnels. Mais la question qui se pose souvent est : comment trouver une banque qui propose les meilleurs taux immobiliers ? Dans cet article, nous allons essayer d’apporter quelques éléments de réponses à cette question.

Le meilleur taux immobilier que les banques proposent ?

Comparer les différentes offres proposées sur le marché est une étape importante pour trouver l’offre qui correspond à vos besoins. 

Dans le tableau suivant, vous trouverez le récapitulatif des taux immobiliers bas proposés par les banques.

Ces chiffres représentent les taux immobiliers moyens obtenus par les banques, et ce sur les différentes durées du crédit. 

Vous pouvez d’ailleurs utiliser le simulateur Pretto pour obtenir le taux exact de votre emprunt. 

Quel type de banque propose le meilleur taux immobilier ?

Sachez que vous pouvez choisir entre différents types de banques pour faire votre demande de prêt. 

• Banques nationales : afin de bénéficier d’un taux immobilier bas, il faut consulter la Banque Postale, le Crédit Agricole, le CIC, la Société Générale, BNP Paribas, etc.
• Banques régionales : vous avez la possibilité de comparer les taux de crédit immobilier à la Banque Populaire, la BRED, mais également au Crédit du Nord.
• Banque en ligne : vous avez notamment la possibilité de comparer les taux d’emprunt chez ING, AXA banque, Boursorama ainsi que Fortuneo.
• Organismes spécialisés : le Crédit Foncier.

Bien que les banques assurent les mêmes fonctions, elles ont chacune leurs propres objectifs et leur politique. Ce qui explique le fait que ces établissements proposent des taux différents d’une banque à une autre. 

En outre, contracter un prêt auprès des banques en ligne vous offre certains avantages, puisqu’elles n’ont pas d’agences physiques. Cela leur permet d’offrir à leurs clients la gratuité sur certains services : par exemple, les frais de votre dossier. 

Pour quelle raison les taux des banques varient-ils ?

Sachez que chaque banque privilégie des profils types d’emprunteurs. Cela dépend surtout de la politique commerciale qu’elles adoptent. Il vous appartient donc de trouver l’établissement qui correspond au mieux à votre profil pour obtenir le meilleur taux. 

C’est dans cette situation que le courtier immobilier intervient, car il connaît très bien le domaine bancaire. En tant que professionnel, il saura immédiatement quel interlocuteur il faut s’adresser pour vous accompagner dans votre demande de financement. 

Afin que vous puissiez avoir une idée sur votre situation, voici quelques profils d’emprunteurs qui attirent les banques. Ces derniers peuvent bénéficier aux offres particulièrement intéressantes proposées par les établissements. Exemple avec BNP, par exemple, qui offre des frais de dossiers de seulement 500 €, qui bénéficie d’une note Bankin de 3,14 et qui privilégie les personnes avec de bons revenus avec un apport.

Cela ne veut pas dire pour autant que vous n’obtiendrez pas les meilleures offres si votre profil ne répond pas à tous ces critères. 

Autre conseil : il ne faut pas se concentrer uniquement sur le taux pour choisir une banque. D’autres critères sont également à prendre en compte : les conditions, le montant des frais de dossier, ou encore les avis des clients. 

L’apport personnel permet d’obtenir un meilleur taux immobilier

L’apport personnel représente votre part de contribution pour financer en partie votre projet immobilier. En général, le minimum d’apport que l’emprunteur doit disposer est de 10 %. Cette somme doit couvrir les frais du notaire et les frais de mise en place de la garantie.  

Cet apport est la preuve que vous êtes un bon épargnant et que vous êtes une personne crédible aux yeux de la banque. Ce montant est également une garantie pour la banque. Il pourrait être la porte d’entrée qui vous permet d’accéder à un taux immobilier bas. 

En outre, certaines banques proposent un taux d’intérêt plus bas aux clients qui présentent un apport personnel supérieur à la normale. En plus de rassurer les établissements prêteurs, cette contribution vise à diminuer vos charges, notamment les mensualités que vous devriez payer. 

En somme, pour bénéficier du meilleur taux, il est important de savoir se référer aux critères imposés par les banques. L’apport personnel fait partie des critères de base sur lesquels les banques s’appuient pour offrir les meilleures offres à leurs clients. Par ailleurs, il vous appartient de trouver la banque qui correspond le plus à votre profil et à vos besoins.